Банки, отслеживая валютные переводы по картам, могут перекрыть их при возникновении подозрений на незаконное происхождение средств.
При всем этом одним из критериев оценки считается частота операций. Блокировка налагается не только на них, однако и на карту либо счет, объяснила эксперт проекта НИФИ Минфина РФ «Моифинансы.рф» Мария Соловиченко.
«Если переводов много, совершаются они в маленький просвет времени, а суммы этих транзакций нетипичны для раздельно взятого клиента и вызывают подозрения, операции по счету могут быть приостановлены», – поведала она.
Никаких подозрений не вызывают эпизодические операции. Однако в ряде всевозможных случаев вероятна приостановка на некое время, в течение которого сотрудники банка свяжутся с отправителем для получения доказательства. Подобные возможности сейчас есть и у Росфинмониторинга.
Вопросы совершенно точно возникнут, когда средства передвигаются почаще чем 30 раз за день.
Настораживают также очень скорые операции – от зачисления до отправки проходит меньше 1 мин. Непонятными числятся и переводы больше чем 10 получателям за день и больше чем 50 – в месяц. Блокировка может произойти, когда отчаливает выше 100 тыс. рублей в день (за месяц – больше 1 млн).
Эти моменты сравниваются с обыденным поведением собственника карты, проанализированными банковскими методами.
Платежи за ЖКУ, мобильную связь, по налогам и штрафам, оплата продуктов и услуг и т. п., равно как и хранение средств на карте – рядовые явления. А вот если поступит значимая сумма и здесь же отправится на иной счет, банк насторожится: такие процессы характерны легализации преступных средств.
«Также блокировка может произойти, если операцию создают с устройства, которое уже находится в черном перечне Банка РФ (ранее использовалось для совершения жульнических действий), средства поступают либо отправляются лицам, увиденным в противозаконной деятельности», – добавила Мария Соловиченко.
Под особенный контроль попадают также возврат валютных средств со счета мобильного оператора выше 100 тыс. рублей и внесение на открытый в пользу третьего лица (другими словами не собственный свой) вклад больше 1 млн рублей.
При неверной блокировке придется обращаться в банк. Устные пояснения достаточны не постоянно, потому нелишним будет иметь при для себя документы, которые подтвердят чистоту переводов.
Если счет заморожен Росфинмониторингом, клиент получает извещение со перечнем сведений, которые он должен предоставить.
