Банки имеют право запрашивать информацию о источнике валютных средств, которые физическое лицо планирует расположить на вкладе.
Но, как объяснила доцент кафедры глобальных денежных рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова в интервью агентству «Прайм», они делают это избирательно.
Хотя банки должны информировать в Росфинмониторинг обо всех операциях, превосходящих 600 тыс. рублей, они могут задавать вопросы и по еще наименьшим суммам, если операция покажется им подозрительной, необыкновенной либо вызовет другие сомнения.
«Банкам вменено в обязанность мониторить такие операции и за несоблюдение положений 115-ФЗ (грубое либо постоянное) их наказывают весьма сердито, от штрафов до отзыва лицензии, кредитные организации иногда предпочитают, что именуется, перебдеть», — поведала эксперт.
Банки нередко употребляют автоматические системы для анализа клиентских операций. Они работают по нераскрываемым схемам, выявляя подозрительную активность. К примеру, запрос от банка может придти, если сумма операции особенно большая либо если на ранее неактивном счете вдруг начинается оживленное движение средств.Анонсы СМИ2
При открытии вклада банкиры могут задать вопросы клиенту. Не будет никаких проблем, если он сумеет предоставить подтверждающие документы:
— размещаемые средства, это доход с основного места работы: К примеру, если вы обслуживаетесь в другом банке, предоставьте справку 2-НДФЛ;
— это средства от реализации имущества. Будет нужно показать контракт купли-продажи квартиры, авто либо акций;
— средства являются наследством. Нужно будет предъявить свидетельство о праве на наследие.
В редчайших вариантах, в особенности при открытии вклада, может потребоваться доказательство, если средства были получены в долг (к примеру, кредит в банке либо заем у личного лица). В подобной ситуации необходимо будет показать банку кредитный контракт либо контракт займа.
Время от времени бывает, что подтверждающих документов нет — к примеру, если для вас подарили наличные на женитьбу. В таком случае гражданин может написать банку разъяснение, тщательно изложив ситуацию, и по способности приложить косвенные подтверждения, к примеру, свидетельство о браке.
При всем этом очень важно держать в голове о 2-ух главных правилах, предупредила Татьяна Белянчикова.
Не игнорируйте запросы банка. Эти вопросы — не прихоть, а требование законодательства, и отвечать на них обязательно.
Будьте честны в собственных ответах. Как отмечает эксперт, если выяснится, что клиент предоставил неверную информацию (к примеру, поддельную справку о доходах), банк растеряет к нему доверие. В ведущем случае человеку откажут в открытии нового счета, а в худшем — могут попросить закрыть все имеющиеся счета в этом банке. Не считая того, информация о подобных инцидентах попадает в общую базу регулятора и Комитета денежного мониторинга (КФМ), что может сделать суровые трудности при содействии с другими финансовыми организациями в дальнейшем.
