Человек, желающий открыть вклад в банке, может столкнуться с требованием разъяснить, откуда у него возникли средства. По словам эксперта-аналитика Банки.ру Гаянэ Замалеевой такие ситуации происходят изредка, однако они не исключены.
Банк вправду имеет право запросить доказательство источника средств клиента. Это право закреплено в Федеральном законе № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года, который ориентирован на противодействие отмыванию криминальных доходов.
Но это не значит, что банк будет инспектировать любой вклад. Необходимость подобной проверки зависит от огромного количества причин, включая сумму и общие детали, отметила Замалеева.
Банк может попросить подтвердить происхождение средств для вклада в последующих ситуациях:
— если сумма, которую клиент желает положить на вклад либо перевести, существенно превосходит его обыденные операции;
— если человек заносит наличными крупную сумму, в особенности от 1 миллиона рублей и больше;
— если средства поступают на счет клиента от незнакомых лиц либо с подозрительных счетов (к примеру, перевод с карты человека, с которым он никак не связан);
— если человек открывает вклад в банке, где у него ранее не было счетов либо издавна не было активности;
— если срабатывает внутренняя система банка, которая выявляет необыкновенную активность либо конфигурации в обыкновенном финансовом поведении клиента.
Возможность того, что банк задаст вопросы о происхождении средств, ниже, если вы уже являетесь его клиентом, указала Замалеева.
«Тем не наименее, даже если вы издавна клиент банка, однако вдруг принесете огромную сумму наличных либо переведете значимые средства с карты другого банка, вопросы все равно могут появиться», — разъяснила эксперт.
В таком случае не стоит переживать. Важно быть готовым предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств. К примеру, справки 2-НДФЛ/3-НДФЛ (доходы), контракт купли-продажи имущества, займа, дарения и так дальше.
